【5】防非篇·“防范和打击非法金融活动总体战”学习笔记（四）

深圳钱诚

过度自信——为什么高学历的人也会被骗？

如果说被骗是因为“笨”或“贪”，那怎么解释那些高学历、高智商、高收入的人纷纷落网？

北京大学退休教授被骗上千万元。清华大学教师被骗走1800万。上市公司高管投“空气币”血本无归。

这些人不笨，也不缺钱。他们栽在另一个地方：过度自信。

一、什么是过度自信？

行为金融学里，“过度自信”是最稳健、最普遍的发现之一。

研究者问一群人：“你的驾驶技术属于什么水平？”超过80%的人回答“高于平均水平”。这不可能——因为只有50%的人能“高于平均”。

这就是过度自信：大多数人高估自己的能力，低估自己犯错的可能性。

在投资中，过度自信表现为：散户觉得自己能跑赢大盘，基民觉得自己能选对基金经理，被骗的人觉得自己“肯定不会上当”。

二、过度自信怎么帮骗子开门？

第一步：让你放松警惕。

深信“我这么精明，怎么可能被骗”，你连基本的核查都不会做。营业执照？不看。金融牌照？不查。网上有没有负面信息？不搜。

骗子最喜欢这种人——自动缴械，省得他费口舌。

第二步：让你相信“内幕”。

过度自信的人，特别容易信“内幕消息”。为什么？因为“我能拿到你们拿不到的消息”，本身就是一种高估自己的表现。

骗子说“这是内部名额”，你第一反应不是怀疑，而是“我能搞到别人搞不到的东西，厉害吧”。

第三步：让你“加杠杆”。

过度自信的人，不仅认为自己判断对，还认为自己能控制局面。于是加杠杆——借钱投、卖房投、把养老钱全押上。

正常被骗，亏的是闲钱；过度自信的人被骗，亏的是下半辈子。

二、“知识诅咒”与“先入为主”

过度自信还有一个变种，叫“知识诅咒”——你知道得越多，越难理解“不知道的人是怎么想的”。

金融从业者被骗的案例不少。他们懂K线、懂估值、懂风控，以为自己“专业”就不会上当。结果骗子刚好利用了这一点——用一堆专业术语把你绕晕，让你用自己的专业知识去印证骗局的“合理性”。

你越分析越觉得“靠谱”，因为你用的分析框架本身就被骗子预设好了。

三、怎么破？

第一，承认“我也可能被骗”。

这不是谦虚，是实事求是。过度自信的解药，就是承认自己没那么特别。骗子不挑人，谁放松警惕就骗谁。

第二，设置“核查清单”。

不要相信自己的直觉，相信流程。投之前，逐项核查：这家公司有没有金融牌照？这个项目有没有备案？网上有没有负面？把钱转到哪个账户？是不是对公账户？

走完流程再做决定，而不是“我觉得没问题”。

第三，找“局外人”问一句。

过度自信的人容易陷入“自我验证”——只找支持自己判断的信息。找一个不在这圈子里的人，问一句：“你觉得这个靠谱吗？”他的直觉反应，往往能戳破你的盲区。

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