惊涛骇浪：记者卧底半个月，贷款中介露冰山一角（一）

深圳钱诚

惊涛骇浪：记者卧底半个月，贷款中介露冰山一角（一）

（附：记者卧底记）

在金融圈中，近日，大*聚鑫公司引起广泛关注。这不仅仅是因为其规模庞大、业务广泛，更是因为一则卧底调查报道将其推上了风口浪尖。据报道，该公司涉嫌冒充银行工作人员进行电话骚扰，以高额收费诱骗贷款。这起事件引起了公众的广泛关注和质疑，也引发了对整个贷款中介行业的深度思考。

大*聚鑫公司的上百名电话销售员，每天忙碌地拨打电话，声称是银行的工作人员。他们用低利率、快速审批等诱人的承诺吸引客户，但背后却隐藏着诸多陷阱。客户上门后，谈判经理往往会推翻之前的承诺，并要求客户支付高额的手续费。而对于那些资质欠缺的客户，公司甚至会为其提供虚假资料，协助其通过银行审核。

这起事件曝光后，引起了相关部门的重视。昨天（2023年12月26日），派出所及市场监督管理局迅速介入调查。然而，当执法人员赶到现场时，大*聚鑫公司已大门紧闭，没有一名员工在岗。门上贴着通知，称公司决定停业整顿，内部自查。

对于这起事件，公司负责人回应称，这是员工个人行为，与公司无关。然而，事实真的如此吗？一个公司的规章制度、合规要求与实际行为不符，仅仅是个别员工的个人行为吗？

随着调查的深入，真相逐渐浮出水面。这些所谓的贷款中介不过是披着羊皮的狼，利用客户急需资金的心理设下层层圈套。而那些诱人的低利率、快速审批等承诺不过是空中楼阁。

其实，那些被欺骗的客户、那些为了利益而丧失良心的业务员、那些明知真相却选择沉默的管理者……每一个人都是这场骗局的受害者。

该公司已停业整顿，等待他们的将是法律的严惩。然而，这场风波带给我们的思考远不止于此。我们更应该反思这个行业的乱象，思考如何建立健全的监管机制，保护消费者的权益。这起事件是大*聚鑫公司的个别问题，希望通过这次事件，还这个行业一片净土。同时，也希望每一位消费者能够提高警惕，明辨是非，远离欺诈陷阱。当然，贷款中介最好是持牌经营。

（待续）

【记者卧底记】

“我是XX银行信贷经理，您有没有资金方面的需要？”这样的开场白来电，大多数人并不陌生。如果你客气地表明“不需要”，通话不一定会结束；但如果你没忍住怼了对方，可能会面临无休止的电话轰炸；如果你正好需要贷款，可能会被“低息”所套路。

一、上百名销售冒充银行人员无底线邀约客户，谈判经理会推翻所有承诺

在某招聘平台上，大*聚鑫公司发布了多条引人注目的招聘信息，诸如“年薪60万的银行贷款+60%的提成+双休工作”、“2个月清空8万负债”、“年前2个月挣30万+回家买大奔驰”等，意图吸引大量业务人员。

12月11日，记者通过某招聘平台与大*聚鑫公司袁姓人事主管沟通，对方邀约次日到公司面试。12日，记者按照袁主管给的地址，来到了芙蓉区世贸环球金融中心14楼的湖南诚义信商务咨询有限公司。记者注意到，在该公司内，所有人员的工牌、相关宣传物品、培训手册及PPT资料上的LOGO均为大*聚鑫公司，经理及业务员也以大*聚鑫公司员工自称。

面试官王姓销售总监解释称，诚义信公司及大*聚鑫公司均为大*聚鑫集团的子公司，大*聚鑫公司所在的37楼的一间办公室是他们接待客户的区域。

在进入办公区域时，记者注意到该公司的电话销售多达上百名，每一位都在工位上不断接听电话，并且开口便自称是“建设银行”、“长沙银行”、“工商银行”等各大正规银行的信贷经理或业务员。

12月13日，记者作为电话销售员参加岗前培训，内容包括贷款行业简介、公司简介、贷款相关术语、各大银行贷款业务以及邀约客户话术和工作机制。

公司发放的“大*聚鑫培训手册”上有关话术一章的开场白部分，举例都是“我是建设银行个贷部的X经理”、“我是长沙银行个贷部的X经理”等，给新员工播放的优秀销售电话录音的开头也称“我们这边是中国银行信贷中心”，旨在打电话给客户伊始就让客户以为是银行工作人员的来电。负责培训的卢老师表示：“公司不属于哪个银行，是跟很多银行合作的，所以是属于一个中间渠道，通俗讲就是中介。”

大*聚鑫公司明星销售夏经理称，“因为刚开始邀约客户很难邀约，所以你可以说任何无底线的邀约的话，只要把这个客户能领过来就可以，谈判经理可以把你之前所有的承诺的全部推翻。”夏经理还补充道，“新员工刚入职进来会被分配到一些短信名额，会以银行的名义发短信给公司渠道里的客户，以银行的名义邀约到这里之后，他可能会有一些排斥，但是你剩下的事情都交给谈判经理就好。”

二、公司购买大量意向客户个人信息，资质有问题可以配合造假

卢老师表示电话销售每天的工作就是使用座机电话进行邀约，座机拥有群呼功能，即会在按下拨打键后不停呼叫意向客户，在前一位客户挂断电话后又立马呼叫下一位意向客户。卢老师称这些客户是“公司提供的，很多渠道来的”，并表示“有专门的公司去收集然后把客户资料给我们”。

客户的联系方式是哪儿来的？夏经理就该问题答复称，“是买的，之前有一段时间，只要是在一些平台或机构申请过贷款的人，他们的号码我们这边也有。”而能够被发送短信的客户资源会更精准一些，“基本上是有房、有公积金的人或者是做生意的”。

夏经理还表示，“现在在大数据系统里面（电话）可以直接提取出来，提取出来之后有人会要这些资源买这些资源。”至于大*聚鑫公司具体是从哪里购买的这些客户电话，“这个就是公司的事情，他们肯定有自己的渠道。”

为何不直接找银行贷款？卢老师解释，这部分客户因征信等各方面原因找银行办不了，有部分资料需要优化补充一下，并称“有些东西确实可以造假”。

12月18日，记者以有客户急需办理贷款但是征信有瑕疵为由，向大*聚鑫公司熟悉业务的销售询问办法。一位沈经理表示，若客户担心没有（银行卡）流水，“像流水有一些资料需要补充，我们是可以给你安排去补充一些资料的。”

负责陪同记者一同接待客户的销售刘经理称，“流水我们这边帮她做，因为我们这边是有服务费的。”他还展示了和群呼座机相关联的名叫“长鑫盛通”的平台，登陆个人账号后，就可以在该平台看到该销售当天通过座机联系的每位客户的电话号码，这样就可以通过电话号码添加客户微信，以进一步邀约，“有关服务费，最高没有上限”。

夏经理称，“因为每个客户接受能力不一样，所以有的客户可能就收3至4个点（服务费），但有的客户收10到20个点也能签（服务合同），有的单子就是一单暴富。我之前最高的是客户贷款100万收了10个点服务费，包括公司及渠道成本，我个人做的业绩是7万5，提成50%，即到手3.75万。”