各国金融监管科技每周要闻 （总第211集）

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各国金融监管科技每周要闻 （总第211集）

他山之石，可以攻玉！
【韩国金融科技监管沙盒再添5名新成员，总量达到120个】
2020年11月19日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，金融科技监管沙盒项目再添5名新成员。自2019年4月1日推出以来，共计有120项“创新金融服务”入选这一计划。据悉，本次入选的“服务”包括： 1）一种基于移动应用程序的实名验证服务：适用于使用银行实体分支机构服务但未携带政府签发的身份证件的银行客户（新韩银行，预计2021年9月推出） 2）安全驾驶奖赏计划：当行车记录显示其驾驶记录符合安全驾驶标准，即向拥有汽车保险的导航应用程序用户提供10,000韩元的礼券（Carrot Insurance和SK电信，预计2020年12月推出） 3）允许客户在在线平台上以给定的积分以折扣价购买产品或服务（Hanwhalife，预计2021年4月推出） 4）信用卡会员解决方案，允许商家通过移动应用加入会员（PayHere，预计2021年7月推出） 5）一种移动信用卡终端解决方案，它将智能手机上的应用程序用作读卡器而不是终端机（ANB韩国，预计2021年5月推出）
【欧盟委员会正就公共部门区块链项目寻求建议】
欧盟委员会将发出有关寻求法律建议的招标公告，以帮助其公共部门区块链项目。该合同价值6万欧元，并且要求申请人在网络级别和用例方面解决“由于欧洲区块链服务基础构架（EBSI）的运营而产生的所有可能的相关法律问题和挑战”。据悉，EBSI被构想为“公共部门的区块链支柱基础设施，随着时间的推移，将与私营部门平台实现互操作性”。
【泰国证券交易委员会修订净资本规则以提高流动性】
据曼谷邮报11月18日消息，泰国证券交易委员会 (SEC) 修订了其净资本（Net Capital）规则，以加强证券公司和衍生品经纪人的流动性管理，支持泰国证券交易所激增的交易并适应数字资产交易。修订后的 NC 规则有望帮助计划进入加密货币交易等新业务的证券公司释放流动性。一些证券公司向泰国证券交易委员会咨询以期推出加密货币交易所。 此外，泰国 SEC 将允许经营数字业务的证券公司能够持有各种形式的数字资产，如加密货币和其他数字资产，以这些数字资产的价值计算 NC 基金。但需要根据资产质量进行增减。消息人士称，数字资产可计算的最高金额为资产价值的 50％。对于证券公司经营数字资产业务并为客户存储数字资产的情况，NC 规则要求公司在冷钱包保留 1% 以上的资金 (离线系统) 和 5% 以上的客户资产存储在热钱包或在线系统。如果证券公司也经营数字资产业务，但不负责保留客户的数字资产，要求股东权益超过 50 万泰铢。
【荷兰央行推出反洗钱新规，要求加密交易所用户证明取款地址所有权】
荷兰央行宣布了新的反洗钱（AML）法规，要求所有本地加密交易用户证明其账户的取款地址所有权。该行表示，加密服务所有者必须确保其客户和最终受益人（UBO）不在荷兰或欧洲制裁名单上。因此，只有在用户提供交易和钱包的进一步信息的情况下，才能授权从荷兰交易所提取加密货币。
【韩国将最高贷款利率降低至20%，减少低收入借款人债务负担】
2018年，韩国政府首次将贷款最高利率降低到了24%，随后有关再度降低贷款利率、减轻低收入家庭财务负担的讨论一直在继续。2020年11月16日，韩国政府宣布将法定贷款利率上限从24%降低到20%，以进一步降低低收入借款人的偿债压力。新的法定上限将在2021年下半年生效。据悉，本次利率下降将会惠及208万借款人（占较高利率借款人总量的87%），帮助节约4830亿韩元。为了更灵活地应对市场条件变化，韩国政府还打算通过修改《信贷业务注册和金融用户保护法案》和《利息限制法》的执行法令来调整最高贷款利率。此外，韩国政府还将提出补充措施，以确保低收入借款人获得金融服务，并更好地保护他们免受非法放贷者的侵害。
【菲律宾央行与新加坡金管局就数据联通达成合作意向】
2020年11月16日，新加坡金管局（MAS）宣布就数据联通与菲律宾央行（Bangko Sentral ng Pilipinas，简称BSP）达成合作意向。如今，跨境聚合、存储、处理和传输数据的能力对于金融部门的发展至关重要。金融服务中数据和相关技术使用量的不断增加带来了一系列好处，包括更多的消费者选择、增强的风险管理能力和更高的效率。不过，这些发展而也给市场带来了新的复杂风险，给决策者和监管者带来了前所未有的挑战。 BSP和MAS致力于加强双边与多边合作，以促进金融服务环境的发展，从而促进全球经济的发展。
【尼日利亚第一银行推出新产品，推广青少年金融教育】
2020年11月15日，尼日利亚第一银行宣布推出两款新产品，鼓励和加强青少年金融普及教育。第一款储蓄产品KidsFirst面向0至12岁用户，主要目的是帮助其了解金融储蓄。第二款产品MeFirst面向13至17岁用户，同时提供储蓄和预付卡服务，让用户在进行小额网上购物的同时树立对数字支付、财务责任等概念的认知。青少年用户的父母或其他监护人负责向上述账户提供资金来源，并可对青少年用户的消费储蓄记录进行跟踪。
【南非税务局：明年起全境停止使用支票】
2020年11月12日，南非税务局（South African Revenue Service）宣布，根据南非多家银行的决定，南非税务局将从2020年12月14日期在海关入境口岸停止接受支票付款，并从2021年1月1日期停止在银行接受支票付款。需要向南非税务局支付税款的纳税人和海关客户可以使用电子转账、现金等方式完成支付。南非税务局提醒纳税人，所有付款都必须包含正确的受益人ID和付款参考号（PRN）。
【阿联酋宣布拓展签证范围，科技人才抢夺战愈演愈烈】
2020年11月15日，阿联酋副总统、迪拜酋长Sheikh Mohammed宣布，将向部分专业人士发放10年期居留签证。这项名为“黄金签证”（Golden Visa）的计划于2018年宣布，部分企业家、科学家、企业高管、优秀学者/学生获得了首批5或10年期签证。2020年5月，为表彰医护人员在抗疫一线的突出表现，迪拜共向212名医护人员颁发了10年期“黄金签证”。而根据这次的声明，在人工智能、大数据、传染病和病毒防控、医学、计算机工程、电力、工程技术专业的专业人员均可申请这一工作签证。而就在几天前，新加坡经济发展局也宣布面向高科技人才和管理人员颁发Tech.Pass专属工作通行证，国际范围内的科技人才抢夺战可谓愈演愈烈。
【吸引全球科技人才，新加坡推出Tech Pass工作通行证计划】
2020年11月12日，新加坡经济发展局（EDB）宣布启动Tech. Pass工作通行证计划，希望借此吸引更多在科技领域具有丰富经验的创始人、领导人才和技术专家，为新加科技创新生态系统的发展做出贡献。据悉，Tech. Pass持有人可以在新加坡开办或经营业务，成为新加坡企业的投资者、雇员、顾问或董事，为初创企业和高校提供讲学。Tech.Pass申请将于2021年1月开放，初期名额500个，通行证有效期两年。申请人需要满足以下三个要求中的至少两项，包括1）去年最后一次提取的固定月薪至少达到2万新元；2）拥有至少5年的科技公司领导经验，企业的估值至少达到5亿美元或获得至少3000万美元融资；3）拥有至少5年的技术产品开发经验，产品的月活跃用户达到至少10万或产生至少1亿美元的收入。通行证到期后还有机会进行续签，续签证件的有效期仍然为两年。
【美金稳委年报：信贷风险扩张需关注】
2020年11月18日，美国金融稳定监督委员会一致通过了其2020年年度报告。今年的报告分析了冠状病毒（COVID-19）大流行的金融影响，以及减轻其对经济和金融体系影响的政策应对措施。此外，该委员会的年度报告还描述了金融市场和监管方面的重大发展，对美国金融稳定可能出现的新威胁、促进美国金融稳定的建议以及该委员会的活动。委员会在年度报告中提出的建议包括：委员会建议监管机构审查短期批发融资市场的结构性弱点，委员会建议监管机构继续监控商业地产（CRE）资产估值的波动性、商业地产在银行的集中程度以及商业地产贷款的表现。
【FMA就金融产品广告宣传的行业指导征求意见】
新西兰金融市场管理局(FMA)日前发布通告称，决定就有关金融产品广告的拟议指南进行咨询。指南的重点是《金融市场行为法》(FMC Act)中的 “公平交易 ”要求如何适用于金融产品的广告。除了传统的印刷、广播、数码和户外广告媒介外，该指南也适用于移动应用程序、产品手册和宣传资料、直接邮寄（如书面信件或电子邮件）、团体演讲和研讨会，以及广告。该指南还补充了金融管理局发布的现有信息，包括众筹和点对点借贷指南、监管应对指南和网站内容，介绍了金融管理局对公平交易和停止令条款的态度。此次咨询将于2021年2月16日结束。FMA将考虑收到的反馈，并希望在不久后发布最终指南。
【FSC：降低贷款利率的法定上限以减少低收入借款人的债务负担】
2020年11月16日，FSC发布公告：政府计划将法定的贷款利率上限从目前的24％降低到20％，以减轻低收入借款人的偿债负担。预计20%的法定上限将使208万借款人受益，其中87%是以较高利率借款的借款人，每年节省483亿克朗的偿债负担。为了更灵活地应对市场条件的变化，政府打算通过修订《信贷业务登记和保护金融用户法》和《限制利息法》的执行法令，调整最高贷款利率。新的法定上限将于2021年下半年适用。政府还将制定补充措施，以确保低收入借款人获得金融服务，并更好地保护他们免受非法贷款人的掠夺性。
【新泽西州颁布《数字资产和区块链技术法》】
新泽西州已进一步接近为参与加密货币服务的公司实施州级监管框架的过程。新的参议院法案于周四推出，由新泽西州第35立法区的民主党参议员Nellie Pou提出。新法案被称为“数字资产和区块链技术法案”，要求对参与数字资产服务的所有企业进行许可。在新泽西州，未经许可的企业运营每天要支付$ 500的罚款，直到提出许可申请为止。新提出的参议院法案（3132）建议规范新泽西州银行与保险部下的加密货币服务提供商。根据引入的法案中提到的官方声明，“该法案规定，某人不得与某人或代表某人从事数字资产业务活动，或者不承认自己可以从事数字资产业务活动。居民，除非该人已获得银行和保险部在该州的许可，或者已向该部门申请了待审执照，或者该人在另一个州被许可与该州签订互惠协议的州进行数字资产业务活动。 ”
来自：深圳市钱诚互联网金融研究院