马上注册,知更多事,识更多人,玩转大深圳!
您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册
x
别再做月光族了,赶紧攒钱吧!虽然很纠结! 抗疫宅家,估计月光族最大的收获是,以后要多攒钱! 事实上,最近很多人来询问理财的事。我们当然首推还是银行存款。但是大家对银行存款的利率却很纠结。会不会调整呢?什么时候存最划算呢? 实话说,此事我们也有点纠结。 一、下调? 存款基准利率直接作用于银行存款端,对银行负债端成本的引导有着直接的作用。 当前整体CPI同比处于5.0%以上的高位,目前1年期存款基准利率为1.5%,考虑到30%至40%的上浮比例后,实际存款利率处于严重负利率状态。 若再下调,储户利益更加严重受损!同时也可能加剧存款搬家、金融脱媒等现象,增加影子银行治理难度。另外,存款基准利率是我国利率体系的“压舱石”,一旦调整影响较大,特别是有可能改变市场预期,需要防范房价较快上涨等资产泡沫风险。 二、上调? 为推动降低实体经济融资成本,去年8月份央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。改革以来新LPR已经经历了7次报价。从最近一期的2月份报价来看,1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%,分别较前值下调10个基点和5个基点。两个品种下调幅度不一致反映出当前银行负债端成本较高,进而带动贷款端利率下调的阻力较大。 存款在银行业负债中的占比在八成左右,其他包括发债融资及MLF等资金来源占比较低。这意味着在存款利率不动的背景下,仅下调MLF及货币市场资金利率,对降低银行负债端成本的作用有限。 当前通过降低企业贷款利率激活微观主体活力,是宏观政策逆周期调节的主要发力点之一。而在商业银行负债端成本上升,切实降低新发放贷款利率会直接导致银行净息差收窄,商业可持续性减弱。 想让银行下调LPR报价,就要保证银行体系内的流动性,缓解银行负债端压力。用负债带动资产,在“存贷差”不会大幅压缩的前提下,降低企业借贷成本。 上调,感觉可能性更小。 三、已经在变相下调 央行近期向各分支机构及主要金融机构印发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理。其中,包括将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。 央行下发《通知》,应该是意在降低银行负债成本。将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围,可促进结构性存款收益率下降。 结构性存款收益由两部分组成,一是保底收益率,也就是银行承诺客户可以获得的最低收益率,其性质与一般性存款利率类似;二是挂钩衍生品产生的收益,取决于衍生品投资情况。但部分银行的结构性存款保底收益率明显高于一般性存款利率,不利于维护存款市场竞争秩序,应予以规范。央行表示,对于定期存款提前支取靠档计息产品,由于其违反了《储蓄管理条例》第二十四条:“未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”的规定,也应予以规范。 综上,还是赶紧存吧。
|
谁不想多攒钱啊,我无时无刻不想多攒钱,要怎么才能攒钱呢?![](static/image/smiley/default/titter.gif)